Займ с плохой кредитной историей

Многие из нас хоть раз допускали просрочку по выплатам и причин на то немало. Бояться и стесняться этого не стоит, так как от форс-мажорных обстоятельств никто не застрахован.

В таком случае стоит поскорее провести выплату платежа или воспользоваться услугой реструктуризации договора, но такой вариант лучше делать перед датой списания очередного платежа.

В ином случае, придется оплатить процент и штраф, и только потом пробовать просить отсрочку.

Если все-таки не получилось избежать проблемы, то можно поискать вариант аккредитоваться в другой микрофинансовой организации, которая вполне поддерживает клиента с испорченной кредитной историей и тем самым, дает ему шанс исправить ее положение.

Основные сведения

Вся необходимая информация, касательно процесса получения кредита и порядка его выдачи, предоставляется на самостоятельное изучение на официальном сайте любой финансовой организации.

Также размещается в местах представительских отделений офисов или мест помощи оформления (точках).

Клиент вправе потребовать проконсультировать его перед оформлением, на основании чего он решает, устраивают ли его условия.

Также всю интересующую информацию можно узнать и в телефонном режиме у менеджеров связи, и если предусмотрено, подать заявку на кредит.

Что необходимо знать

Испортить статус кредитной истории можно разными способами и клиент порой может даже не догадываться об этом.

Вроде платишь все исправно, а в список попал. Оказывается, в черный список можно попасть просто допустив просрочку в несколько дней. Даже если потом все оплатил, с него могу и не убрать.

Каждая финансовая организация обязана постоянно отсылать информацию про клиента, после каждого его очередного платежа по кредиту, в хранилище -Бюро кредитных историй.

Это словно их отчет про состояние кредита и его заемщика. На основании количества допускаемых дней, недель или того более, просрочек, начисленных штрафов, пени и прочее, складывается общая картина про гражданина.

Насколько он платежеспособный и т. д. На фоне всего этого, в дальнейшем, при очередном запросе в БКИ от банка или МФО, выдается решение выдать новый кредит клиенту или отказать.

Чтобы узнать состояние своей КИ достаточно подать официальный запрос в БКИ, чтобы те предоставили подробную информацию о ее состоянии.

Клиент может просмотреть полностью всю историю, начиная с самого первого дня, как стал кредитоваться и до текущего.

Таким образом, можно определить какая именно организация решила внести информацию и отметить клиента должником. Потом потребовать пересмотреть дело и законным путем вывести себя из него.

Возможность соглашения

Получить одобрение по кредиту может каждый потенциальный клиент. Большинство переживает, согласуют ли заем, если история не очень хорошая.

Скорее всего, за положительный ответ придется изрядно переплатить, но когда все хорошо решается, на те суммы и не смотришь.

Главным будет только вовремя выплатить долг и подтвердить свою платежеспособность. Достаточно сделать несколько своевременных погашений и КИ обретет светлую строну.

Действующие нормативы

Все финансовые организации, деятельность которых направленна непосредственно на кредитование населения страны, проходят обязательную процедуру регистрации и последовательность получения статуса кредитора.

Для начала организация получает государственную лицензию от Центрального Банка РФ с соответствующими печатями.

Получает свой номер в списке государственного реестра МФО. Здесь стоит обратить внимание на ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Внутри компаний всегда имеются внутренние правила, акты и нормативы, которым обязаны подчиняться все сотрудники.

Отступление от них имеет место, но контролируется в строгом порядке и наблюдается со стороны руководства.

Как оформить денежный займ с плохой кредитной историей

Процесс оформления кредита не сложный, не занимает много времени и сил. Образец договора займа можно скачать здесь.

Обязательным условием является подписание самого кредитного договора, который в свою очередь является подтверждением состоявшегося факта заключения сделки между сторонами — кредитором и заемщиком.

Получить кредит можно прямо в день подачи заявления. Нужно всего лишь пройти несколько шагов:

  • пройти несложную регистрацию на сайте МФО и получить доступ в личный кабинет;
  • заполнить форму анкету для клиента на подачу займа;
  • отправить и дождаться ответа;
  • о решении могут сообщить несколькими путями — на сайте, по смс или позвонив по телефону;
  • подписать кредитный договор — это можно сделать в офисе, заказать доставку агентом (если есть такая услуга), в электронной форме, подтвердив соглашение отправкой смс-кода с телефона;
  • получить перевод на выбранный предварительно вариант — на карту или счет, на электронный кошелек Киви, Яндекс, системой переводов Контакт и т. д.

Многие компании уже давно разработали систему дистанционных заявок через интернет, где автоматизированная система сама рассматривает заявку и ответ приходит мгновенно. В последнее время такой тип оформления самый актуальный.

Требуемые документы

В МФО существенно упростили систему сбора и предоставления нужных справок и прочее, обратив это в пару главных бумаг.

В срочности выдачи денег клиенту не требует отлагательств в принятии решения. Все нужно решать и делать быстро.

Оформиться в МФО понадобиться взять с собой только паспорт личности, подтверждающий гражданство РФ.

В ряде исключения могут запросить второй документ на выбор клиента, который также подтвердит личность, поэтому на всякий случай можно захватить загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС и т. д.

Обязательным порядком для оформления займа является наличие прописки в паспорте. Специальная форма печати, удостоверяющая место проживание гражданина.

Для некоторых компаний это важно, но есть и такие, что способны выдать займ и без прописки или с временной регистрацией проживания, по месту работы.

Информация, касательно уровня заработка и доходности клиента, а в следствии его платежеспособности, устанавливается с устной формы подачи, исключительно со слов клиента.

Собирать справки о доходах или с места работы не нужно. В таком случае просто попросят оставить пару контактных номеров.

Для получения займа просить выступить поручителем или выполнить залог также не нужно. Ссуды обычно в МФО не большие и залога не требуется.

Но в случае с испорченной КИ, скорее всего, при достаточно крупном займе до 1000000 рублей придется внести обеспечение (залог), чаще тут используется автозалог.

Условия выдачи

Имея испорченную кредитную историю не стоит отчаиваться и опускать руки, все еще может получиться.

Многие банки и микрофинансовые компании вполне рассматривают заявления на кредит наличными до 60000 руб. с минимальным пакетом документов.


Клиент должен быть полностью дееспособным и платежеспособным. Иметь постоянный и стабильный доход.

Допустить просрочку может каждый, и это совсем не означает, что клиент злостный неплательщик, ситуация может сложиться в жизни так, что просто задержали зарплату или платеж не успел вовремя дойти до банка.

Как правило, микрозаймы предоставляются на сравнительно короткие сроки — от недели до нескольких месяцев.

Процентная ставка может меняться в зависимости от займовой суммы и срока договора — от 0,5% до 2% в день.

Требования касательно по клиенту у каждой компании индивидуальны. Можно определить некоторые общие критерии:

Возрастной порог варьирует от 18-65 лет Но большинство желает сотрудничать с более старшим населением от 20-23 лет, предельный возраст может доходить до 65-75 лет
Обязательно иметь паспорт РФ с пропиской У многих она должна быть именно в том регионе, где имеется ближайшее представительское отделение МФО или банка
Информация о доходе учитывается со слов клиента Но она должна быть стабильной, постоянной
Предоставить контактные телефоны тех, кто может подтвердить личность Родственники, друзья, коллеги и т. д.
Иметь активную именную банковскую карту Выданную любым банком РФ, с положительным остатком на счету

Для банков требование немного строже:

  • быть официально трудоустроенным;
  • предоставить справку о доходе;
  • справку с места работы;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • подходить по иным параметрам;

В то самое время в МФО требования куда проще и лояльнее к клиентам, где состояние КИ не имеет особой роли, отсутствует залог и поручительство, оформиться может как официально, так и неофициально работающее лицо, даже временно безработный, рассмотрение заявки минимальное до 30 минут.

Получение средств доступно разными способами, когда в банках предпочитают карточные переводы:

  • лично посетив офис или отделение;
  • запросить доставку агентом;
  • перевод на банковскую карту или счет;
  • воспользоваться электронными кошельками на Киви, Яндекс;
  • системами денежных переводов на Контакт и т.д.

У клиента есть право выбора из списка предложенного на сайте компании. Погашать кредит можно многими вариантами, их список обычно есть на сайте. Например:

  • в личном кабинете;
  • банковскими переводами через кассу партнера на реквизиты кредитора;
  • терминалами самообслуживания;
  •  системами денежных переводов Контакт, Киви, Лидер;
  • в офисе компании наличными;
  • в сети магазинов Связной, Евросеть и прочее.

Срочность операции

Срочностью ссуды называют период времени пользования кредитом, срок действия оформленного договора.

Клиент берет определенную сумму денег на любые свои потребности и при этом подписывается кредитный договор.

До последней установленной даты в нем заемщик обязуется полностью выплатить долг с начисленными процентами за пользование услугами от компании.

По сочности кредиты различают на несколько видов:

Сверхсрочные займы Сроком до 1-3 месяцев
Краткосрочные займы Сроком от 3 мес. до 12 мес.
Среднесрочные займы Сроком от 12 мес. до 3-5 лет
Долгосрочные займы Сроком более 5-7 лет

Каждая финансовая компания определяет свои пороги времени кредитования. Чаще это зависит от суммы займа.

Форма выдачи ссуды на карту онлайн

Перечисление займовых средств на банковскую карту клиента считается одним из самых популярных и удобных способов. Практически каждая компания старается поддерживать данный вариант.

Для этого в поле указывается форма перечисления — на карту клиента, где вводится номер карты, ее срок действия, и обратные три цифры кода.

Смс кодом подтверждается личность держателя карты. Клиенту только нужно иметь именную карту, на которой видно ФИО, выданную в любом банке РФ.

Самая популярная карта Маэстро от Сбербанка, с допустимым кредитованием под 250000 рублей. Условия сравнительно выгодные.

Очень хорошо получить экспресс займ, он имеет небольшие суммы и срок пользования, но очень легко его оформить.

Особенно выгодно тем, что если срочно нужны деньги и нужно всего лишь немного дотянуть до зарплаты.

Такие краткосрочные микрозаймы зачисляются на карту клиента мгновенно. И можно идти тратить их на нужды.

Где дают кредит пенсионерам

Кредитованием могут пользоваться не только молодые люди или бизнесмены, но и пенсионеры. К тому же, согласно статистике, именно люди преклонного возраста более ответственные.

Возвраты с их стороны самые часто исполняемые в указанные сроки. Они стараются больше всех не выходить на просрочки, даже порой выплачивают досрочно.

МФО, какие дают займы пенсионерам:

Название Возраст Ставка,% в день Срок
МаниМэн 18-65 лет От 0,76% в день До 126 дней
Екапуста 18-60 лет От 1,9% в день До 21 дня
СМС-финанс 18-70 лет От 1,35% в день До 30 дней
Честное слово 18-75 лет От 2% в день До 20 дней

Помимо паспорта нужно будет предъявить еще и пенсионное удостоверение.

Можно ли получить безработным

Временно безработные граждане также могут получить срочный займ с минимальным пакетом документов:

  • паспорт РФ с пропиской;
  • второй документ на выбор;

Правда при таком положении не стоит рассчитывать на большую сумму, скорее всего компания предложит свой вариант после рассмотрения заявки.

Удобнее всего оформлять такой кредит онлайн, в таком случае процесс будет быстрее и проще.

Выгодные предложения кредиторов

В интернете можно найти колоссальное количество предложений от МФО и банков по кредитованию, которые выдают быстро займы с плохой кредитной историей.

Но каждый клиент выбирает сам, подыскивая самые выгодные условия для себя. Многие смогут предложить оформить займы с плохой кредитной историей до 200000 рублей и без лишних вопросов.

Чтобы не ошибиться с выбором партнера, сначала лучше взвесить свой уровень дохода и прикинуть, сможете ли вы справиться с нагрузкой.

Лучшие финансовые предложения имеют:

Название Сумма, руб. Срок Ставка,% в день
Мани Мэн 1500-8000 руб. 5-28 дней От 0,93% в день
Вивус 1000-15 тыс. руб. До 21 дня От 0,9% вдень
Домашние деньги 10 тыс. — 30 тыс. руб. 26-52 недели От 0,7% в день
СМС-финанс 1000-30 тыс. руб. 21 день-9 мес. От 1,5% в день
Займер 1000-15 тыс. руб. 7-30 дней От 0,95% в день
Е-заем 2000-30 тыс. руб. 5-30 дней От 1% в день

Воспользовавшись данными МФО клиент останется доволен в обслуживании и скорости выдачи денег.

При последующем сотрудничестве компании предлагают более выгодные условия, чем в первый раз. Ставки снижаются, суммы увеличиваются вместе со сроком.

Отметим следующее, что шанс получить микрозайм с плохой кредитной историей больше в МФО, чем в банке.

К тому же такие компании имеют ряд преимуществ:

  • скорость в решении на выдачу и оформление;
  • не обязательно посещать отделение, можно оформить онлайн;
  • минимум справок и бумаг, только паспорт;
  • отсутствие залогов, поручителей, скрытых комиссий, страховок;
  • много способов для получения и погашения долга.

Минусами остаются значительно высокие процентные ставки, значительно превышающие банковские.


Связан это с повышенным риском не возвратов, потому МФО практически всем выдают займы. Маленькие сроки пользования, но допускаются и долгосрочные займы на большие суммы.

При испорченной КИ на много денег не рассчитывайте, та и сроки будут сжаты по возврату.

Но все же иметь шанс быстро и скоро решить финансовую нестабильность в таком положение, значительно поднимает настроение и не стоит тех расстройств.

Взять займ в санкт петербурге без отказов

ЗАО «Аганез» тел. +7 (812) 2718-440; 432350 г.Казань, Невский проспект, 34. E-mail: lev@cas-group.ru
© 2011—2017 - Экспресс займы
Карта сайта