Кредит наличными уфа

Экспресс кредитование достаточно новый вид заимствования в нашей стране. Это кредиты, которые предоставляются быстро и с минимальным пакетом документов. Такие займы предоставляют микрофинансовые организации в виде микрокредитов и банки.

Для банков это еще не освоенная ниша, и ее расширение обусловлено высоким спросом на такие займы и хорошей доходностью, хотя большинство банков отказались от таких программ по причине высоких рисков.

Пока, большинство таких кредитов выдают именно МФО. Для банковского сектора характерны более жесткие требования к заемщикам.

Для экспресс кредитов характерны небольшие суммы до 500000 рублей и короткие сроки, которые редко превышают 5 лет.

Экспресс кредиты предоставляются большими суммами и на большие сроки, чем микрокредиты.

В совокупности с быстрым принятием решения о кредитовании и относительно низкими ставками, условия таких кредитов более привлекательны для потенциальных заемщиков с экономической точки зрения, чем микрокредиты.

Для этих займов, так же как и для других банковских кредитных продуктов, характерны такие условия, как дополнительное страхование, участие в программах лояльности и так далее.

Такие кредиты выдаются без справок о подтверждении заработка, по паспорту и дополнительному документу (в некоторых банках). Ставки могут варьироваться от 22% годовых и выше.

Решение о кредитовании принимается в день подачи заявки, в этот же день происходит и выплата денег.

Для кредитов, которые предоставляются микрокредитными организациями, характерны суммы до 50000 рублей и сроки до 30 дней.

Для таких займов характерны более лояльные условия, например: отсутствие обязательного страхования, предоставление только по одному документу, мягкие требования к заемщикам, быстрая выдача. Но отличаются микрокредиты и более высокой стоимостью для клиентов.

Сравнительная характеристика базовых условий экспресс кредитов от банков и микрофинансовых организаций

Параметры Банковские экспресс кредиты Микрокредиты
Максимальная сумма, тысяч рублей 500 50
Максимальный срок кредитования, месяцев 60 1
Срок рассмотрения заявки До 1 дня До 30 минут
Обеспечение Неустойка Нет
Документы Паспорт + дополнительный документ (в некоторых банках) Паспорт
Дополнительные условия программы лояльности для внутренних клиентов;возможность привлечения созаемщиков и пр.;необходимо личное присутствие клиента при выдаче.

 

программы лояльности для новых и повторных заемщиков;возможность продления срока кредита и пр.;выдача происходит без обращения клиента в офис компании.

Получить быстрый кредит можно в банке или микрофинансовой организации.

Кредитор Макси-мальна сумма, ты-сяч рублей Максимальный срок Ставка Дополнительные условия

Банковские экспресс кредиты

Ренессанс Кредит 500 60 месяцев До 40,9% годовых Банк предоставляет средства по нескольким программам. Кредиты выдаются только по паспорту, без комиссий и обеспечения. Выдача средств в день подачи заявки.
ОТП Банк 75 36 месяцев От 42,9% годовых Без комиссий и обеспечения, только по паспорту.
Совкомбанк 100 12 мес. От 12% годовых Необходим дополнительный документ.
Банк Лето 500 48 мес. От 26,9% годовых Необходимо два дополнительных документа.
Меткомбанк 500 36 мес. От 26,9% годовых Обязателен второй документ.
Альфа-Банк 70 18 мес. От 41% годовых Без комиссий, обеспечения и поручительств.
Татфондбанк 100 11 мес. До 43% годовых Необходим дополнительный документ.

Микрокредиты

СМСФинанс 30 До 9 мес. До 1,7% в день Онлайн оформление. Ответ через 30 минут.
Mili 30 1 мес. От 1,5% в день Круглосуточное оформление.
Честное слово 10 20 дней От 2,2% в день Оформление через Интернет.
Platiza 30 45 дней От 1 % в день Одобрение до 3 минут.
MoneyMan 50 31 дн. От 1 % в день Моментальное одобрение
Vivus 15 21 дн. От 1,5% в день Решение за 30 минут.
Займер 15 30 дн. От 1,5% в день Круглосуточное оформление.
OneClickMoney 20 16 дн. От 1,68 % в день Выдача через 15 минут.

Оформить экспресс кредит можно несколькими способами:

  • визит в банк или офис микрофинансовой организации;
  • онлайн заявка. Это самый удобный способ. Большинство микрофинансовых организаций работают именно таким образом, причем личное присутствие клиента не требуется. Потенциальный заемщик подает заявку через Интернет, получает положительное решение, и ему выплачиваются средства, указанным им способом (на карту, счет, электронный кошелек и пр.). Для банков такой способ оформления тоже возможен, но, как правило, клиент получает онлайн только одобрение, а получить сам кредит он может только в отделении банка, подписав кредитный договор и прочие документы.

Найти онлайн заявку на кредит можно на официальном сайте банка или микрофинансовой организации либо на специальных порталах, где потенциальные заемщики могут не только заполнить анкеты, но и ознакомится с несколькими предложениями и выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Таким образом получить экспресс кредит в день обращения и всего лишь по одному документу более вероятно через микрофинансовую организацию.

Банки, как правило, требуют предоставление дополнительного документа из предложенного перечня.

Исключениями являются только кредитные продукты ОТП Банка и Ренессанс Кредита.

Ставки по такому виду кредитования зависят от кредитора:

  1. Банк. Если вы решили оформить экспресс кредит в банке, то вам нужно рассчитывать на достаточно высокую для банковских кредитов стоимость займа. Проценты могут быть в диапазоне от 12 до 45 % годовых.

    Все зависит от условий конкретного банка. Для внутренних клиентов или сотрудников обслуживающихся организаций ставка буде гораздо выгоднее.

    Более того, есть возможность снизить процентную ставку, если предоставить в банк дополнительные документы или справки, подтверждающие вашу платежеспособность, а также заключить договор личного страхования или страхования кредита (если это предусмотрено в условиях).

  2. Микрофинансовая организация. В случае оформления быстрого онлайн кредита, нужно быть готовым к его высокой стоимости.

    В некоторых случаях годовая ставка может превышать 1000 %. Это обусловлено мягкими требованиями к заемщикам и документам и скоростью выдачи средств.

    Более того, микрокредит сможет оформить даже тот, кто имеет негативную кредитную историю или текущие займы в других организациях. Поэтому кредиторы вынуждены покрывать свои риски невозвратов высокой ставкой. Несмотря на это короткие сроки этих займов способствуют тому, что процентные выплаты не слишком обременительны для клиентов.

Для оформления экспресс кредита наличными достаточно только паспорта. Справки о доходах или трудоустройстве предпочтительны, но не обязательны. Некоторые кредиторы требуют один или два дополнительных документа.

Такими документами могут быть:

  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • диплом;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о регистрации автомобиля и другие.

Пакет предоставленных документов напрямую связан со стоимостью кредита. Чем больше документов вы предоставите, тем меньше вы заплатите за пользование деньгами.

Это не касается микрокредитов. МФО не привязывают ставку или сумму займа к пакету документов. Они принимают решение о кредитовании только на основании скорринговой оценки, а не анализа документов.

У разных кредиторов отличаются и требования к заемщикам.

В основном клиенты по экспресс кредитам должны отвечать следующим параметрам:

  • возраст – 20-85 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в регионе кредитования;
  • стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте;
  • постоянное место работы;
  • наличие мобильного телефона (некоторые кредиторы требуют обязательное предоставление стационарного рабочего или домашнего телефона, а также контактов друзей или знакомых);
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • минимальный доход ежемесячно 6000 рублей (10000 рублей для Москвы).

Банки могут выдвигать и другие требования к своим потенциальным заемщикам.
Что касается микрофинансовых организаций, то они немного лояльнее относятся к своим клиентам.

Для того чтобы получить такой заем нужно быть в возрасте 18-65 лет, иметь гражданство России, постоянный доход, постоянную или временную регистрацию, мобильный телефон и доступ в Интернет.

При этом можно иметь негативную кредитную историю и текущие кредиты в других организациях, в том числе и просроченные.

Экспресс кредиты редко предоставляются в сумме более 500 000 рублей. Но это не значит, что каждый клиент имеет возможность получить именно максимальную сумму.

Она банковского кредита ограничивается многими факторами, к ним относятся:

  • размер ежемесячного дохода;
  • пакет предоставленных документов;
  • уровень благонадежности клиента;
  • владение движимым и недвижимым имуществом;
  • дополнительные факторы (образование, семейное положение и пр.).

Все эти данные, как напрямую, так и косвенно влияют на решение о максимально возможном размере кредита.

Более того, банк не выдаст сумму, по которой ежемесячные погашения будут составлять более 40% месячного бюджета заемщика.

Это не выгодно и самому заемщику, так как резко увеличивается риск возникновения возможных проблем с погашением договора.

Несколько другой подход к данному вопросу у микрофинансовых организаций. Максимальная сумма по их займам ограничена только количеством результативных и успешно погашенных договоров у конкретного кредитора.

Чем больше раз вы уже были заемщиком конкретной организации, тем на большую сумму вы сможете рассчитывать.

Экспресс кредиты отличаются тем, что они выдаются в день обращения. Как правило, банку требуется не более часа, чтобы принять решение о кредитовании. Сразу после этого происходит выплата.

Микрофинансовые организации выдают кредиты еще быстрее. Некоторые кредиторы, с автоматизированной системой обработки данных могут одобрить заем за минуту.

И клиент потратит не более 30 минут на весь процесс, от заполнения заявки до получения денег.

Получить экспресс кредит в банке можно:

  • наличными в кассе;
  • на карту или счет клиента, открытый в этом банке.

Микрокредит может быть предоставлен:

  • на карту или счет, открытый в любом банке страны;
  • на электронный кошелек;
  • в кассах партнеров;
  • в кассе микрофинансовой организации;
  • банковским переводом.

Оплачивать экспресс кредиты можно несколькими способами:

  • в кассе кредитора;
  • в терминалах самообслуживания или банкоматах (если услуги банка это предполагают);
  • со своих карт и счетов, открытых кредитором;
  • со своих карт и счетов, открытых в других банках при помощи услуг дистанционного обслуживания или стационарных платежей;
  • в кассах и терминалах партнеров;
  • через Почту России (если это предусмотрено);
  • при помощи услуги регулярного списания/погашения (бухгалтерия предприятия, в которой работает заемщик, может самостоятельно осуществлять удержание с его заплаты по его требованию, если такой вид оплат предусмотрен услугами банка);
  • при помощи различных платежных сервисов и пр.

Чтобы сделать погашение не через кредитора, вам необходимо знать реквизиты (МФО, ОКПО, номер счета, номер договора и его дату).

При этом учитывайте сроки зачисления. В некоторых случаях они могут составлять до 5 дней.

Чтобы избежать технических просрочек, которые могут испортить вашу кредитную историю и увеличить стоимость кредита, вносите ежемесячные платежи на несколько дней раньше срока, указанного в графике погашения.

Основными недостатками такого вида кредитование являются его относительная дороговизна и ограниченное предложение (это касается банковских программ).

Но эти недостатки нивелируется неоспоримыми преимуществами экспресс кредитов:

  • быстрота оформления и получения;
  • достаточно прозрачные условия предоставления;
  • отсутствие комиссий и обязательного страхования;
  • отсутствие поручительств и залога;
  • минимальный пакет документов;
  • доступность (можно подать онлайн заявку);
  • удобные способы погашения и выдачи.

Как и при любом виде кредитования, оформляя экспресс кредит необходимо правильно оценивать свои возможности.

Это позволит избежать трат и неприятных ситуаций в будущем, связанных с риском возникновения просрочек.

Если корректно оценивать свои финансовые возможности и дисциплинированно выполнять условия договора, экспресс кредит станет эффективным финансовым инструментом.

Микрозайм наличными без справок и поручителей в краснодаре

ЗАО «Аганез» тел. +7 (812) 2718-440; 432350 г.Казань, Невский проспект, 34. E-mail: lev@cas-group.ru
© 2011—2017 - Экспресс займы
Карта сайта